长沙银行踩雷宜华生计背后：公允价值暴增560.89%，和蔼类贷款增长68.91%

2024年前三季度，在公允价值变动收益的加抓下，长沙银行功绩完结相识增长，但增速较上年同期昭彰回落。值得一提的是，连年来，该行踩雷金额统统已达44.7亿元，而在2024年前三季度，该行和蔼类贷款同比增长68.91%。

文｜王彦强

近日，长沙银行（601577.SH）发布公告称，其看成渤海海外信赖股份有限公司（下称渤海信赖）的奉求东谈主，在一桩触及5.9亿元借款本金的法律诉讼中，一审虽已胜诉，但被告方宜华生计科技股份有限公司（下称宜华生计）等拒抗一审成果，已向湖南省高档东谈主民法院拿起上诉并获受理。

长沙银行示意，“本行已对该笔贷款足额计提了减值准备”，瞻望此诉讼案件不会对本行确刻下或改日利润产生显贵影响。

图片起头：长沙银行公告

而WEMONEY沟通室提防到，这照旧不是长沙银行第一次踩雷。在2018年8月3日至2019年6月26日历间，长沙银行与金旺铋业缔结了多份《东谈主民币借款合同》，并向金旺铋业披发了贷款，尔后金旺铋业因停业重整，无法退回超9亿元的贷款本息；此外，长沙银行还踩雷新华联（维权），触及15.8亿元授信余额远景未卜，以及触及恒大汽车的14亿元借款濒临失掉风险等。

踩雷宜华生计5.9亿元

长沙银行风控才气存疑

这起案件要追思到2020年1月7日，彼时长沙银行看成渤海·长银第4期单一资金信赖诡计的出资方/奉求东谈主，向渤海信赖（看成信赖诡计的受托经管东谈主）托付了5.9亿元的信赖资金，随后渤海信赖向宜华生计披发了同等金额的贷款，贷款期限为三年。

但是，由于宜华生计未能按期偿还本息，渤海信赖代表长沙银行的利益，看成原告，于2024年3月向长沙市中级东谈主民法院拿起了诉讼。六个月后，此案迎来了一审判决。

据长沙银行9月27日发布的公告，湖南省长沙市中级东谈主民法院民事判决书【（2024）湘 01 民初 146 号】泄漏，一审原告渤海信赖胜诉。判决条款，被告宜华生计于判决成效之日起旬日内偿复原告渤海信赖借款本金5.9亿元，并支付质押物接济费约443.6万元，后续还需按《动态抵质押监管三方公约》及《补充公约一》的商定，以每年138.8万元的设施支付至骨子实施完了。

但宜华生计对一审判决成果起火，当场拿起上诉。直到近期，长沙银行公告泄漏，宜华生计上诉央求铲除一审判决中对于质押物接济费的第二项判决，改判其无需支付该笔用度及后续用度，并条款一审对于质押物接济费的受理费及二审案件的受理费均由被上诉东谈主渤海信赖承担。

在本次事件中，令阛阓猜疑的是，在给宜华生计（财务作秀退市）贷款之前，该公司的谋划景象照旧出现恶化形状。数据泄漏，2018年—2020年，宜华生计分歧完结营业收入74.02亿元、52.44亿元和4.19亿元，同比增长-7.73%、-29.15%和-92.01%；完结归母净利润3.87亿元、-1.85亿元和-26.94亿元，同比增长-48.62%、-147.92%和-1353.70%。

而长沙银行是在2020年1月向渤海信赖托付资金，2019年宜华生计谋划情况照旧恶化，2020年不绝恶化。在2020年4月，宜华生计收到了中国证监会的《探访告知书》，并被追究立案探访。

一年后，证监会公布的针对宜华生计的探访成果泄漏，宜华生计在2016年至2019年时期发布的按时申诉中存在关键舛错信息，该公司通过臆造销售业务和夸大销售额等手艺，虚报了朝上20亿元的利润；同期，还通过伪造银行单子的神气，虚增了银行入款80余亿元。

事实上，这并非长沙银行第一次踩雷。在2018年8月3日至2019年6月26日历间，长沙银行与金旺铋业缔结了多份《东谈主民币借款合同》，并向金旺铋业披发了贷款，尔后金旺铋业因停业重整，无法退回超9亿元的贷款本息。此外，长沙银行还踩雷新华联（维权），触及15.8亿元授信余额远景未卜，以及触及恒大汽车的14亿元借款濒临失掉风险等。约略统统，长沙银行近些年踩雷金额统统达44.7亿元。

公允价值暴增560.89%

和蔼类贷款增长68.91%

长沙银行开荒于1997年，是湖南省首家区域性股份制交易银行和法东谈主金融企业，于2018年9月登陆上交所上市。

2021年—2023年，长沙银行完结营业收入208.68亿元、228.68亿元和248.03亿元，同比增长15.79%、9.58%和8.46%；完结归母净利润63.04亿元、68.11亿元和74.63亿元，同比增长18.09%、8.04%和9.57%。

同期，该行的加权平均净钞票收益率（ROE）分歧为13.26%、12.57%、12.50%；净息差分歧为2.40%、2.41%、2.31%；净利差分歧为2.48%、2.52%、2.43%。

从以上数据不错看出，长沙银行的营收增速照旧连降两年，而归母净利润增速也回落至个位数增长。同期，其加权平均净钞票收益率（ROE）也在冉冉下行，净息差和净利差承压。

2024年前三季度，长沙银行完结营业收入194.71亿元，同比增长3.83%；完结归母净利润61.87亿元，同比增长5.85%。其中，营收增速较上年同期下落4.61个百分点，净利润增速较上年同期下落3.36个百分点。净息差为2.01%。

从营收组成来看，长沙银行的利息净收入为148.88亿元，同比下落0.98%，占营收的76.46%；非利息收入为45.83亿元，同比增长23.33%，占营收的23.54%。

而在非利息收入中，手续费及佣金净收入为10.93亿元，同比下落17.83%；投资收益为23亿元，同比下落6.08%；公允价值变动收益为13.35亿元，同比增长560.89%；钞票处理收益为453.6万元。

从以上数据不错看出，2024年前三季度，长沙银行的公允价值变动收益出现大幅增长，涨幅达5.6倍之多，在非利息收入中名轮番二，而手续费及佣金收入、投资收益承压昭彰。

从钞票质料来看，限度三季度末，长沙银行的不良贷款率为1.16%，与上年同期抓平；拨备逃匿率为314.54%，较上年同期增长3.28个百分点。

值得提防的是，2024年前三季度，长沙银行的和蔼类贷款为134.67亿元，同比增长68.91%；和蔼类贷款占比从客岁同期的1.63%高涨至2024年三季度的2.48%。

限度三季度末，长沙银行钞票总数为11231.34 亿元，较岁首加多1031.01亿元，增长10.11%；收受入款本金总数6886.95亿元，较岁首加多298.38亿元，增长 4.53%；披发贷款及垫款本金总数5432.30亿元，较岁首加多548.39亿元，增长11.23%。

近两年统统被罚超900万

大股东屡次减抓

看成一家城商行，除了钞票范围、盈利才气外，其内控才气也终点要紧。

据WEMONEY沟通室不十足统计，自2023年以来，长沙银行共收到5张罚单，被罚金额统统930万元，其主要问题集会在信贷业务界限。

如在2023年2月，长沙银行因未按轨则保存客户身份及来回纪录，以及未按轨则报送大额来回申诉或可疑来回申诉，被处以80万元罚金。

在2023年11月，长沙银行因非法提供地皮储备融资且接纳地点政府兜底；贷款资金非法用于购地；非法向公立病院提供融资且接纳地点政府兜底；非法向房地产名目提供融资造成不良；固定钞票贷款三查未守法造成风险且五级分类不准；未严格落实房地产企业“名单制”经管等18项违法非法事实，被处以770万元的罚金，并被充公违法所得8993.55元。

时期鼓动到2024年4月，长沙银行广州分行因披发的个东谈主住房按揭贷款业务中，存在放款先锋未完成典质预报登记或追究典质登记的情况，被监管机构处以25万元罚金。

在2024年7月，长沙银行旗下的湖南长银五八破钞金融有限公司，因贷后经管职责存在放松，被处以30万元罚金。

此外，在黑猫投诉网，搜索长沙银行，触及的投诉量有1232条，其中，主要触及坏心催收、侵略阴事等问题。

图片起头：黑猫投诉网

值得提防的是，长沙银行还濒临股东时时减抓的挑战。

看成其要紧股东，湖南兴业投资有限公司（下称湖南兴业投资）已流通两个季度进行减抓操作。具体来看，在2024年第二季度，湖南兴业投资减抓了1250万股，减抓比例为0.31%。在第三季度，湖南兴业投资减抓了2115万股，减抓比例达为0.53%；

限度当今，湖南兴业投资抓有长沙银行1.51亿股，抓股比例降至3.75%，在前十大股东中位列第七。

此外，在本年10月，上市公司湘邮科技也发布公告称，拟通过集会竞价来回神气出售抓有的长沙银行沿途股份485.06万股，占总股本的0.12%。而限度当今，长沙银行大股东的股权质押比例占到总股本的4.66%。

凡此各样，对于9月新上任的“70后”行长张曼来说，大要濒临诸多挑战。