买卖银行数字化转型评价惩办决策

作家｜买卖银行数字化灵验性商讨课题组「课题组组长：岑岭　何宝宏；课题组副组长：王鹏虎　杨玲玲；课题构成员：赵成刚　庞瑞江　黄蔚　孙欢　朱江　左民玮」

著述｜《中国金融》2024年第16期

2023年10月召开的中央金融职责会议明确提议“作念好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融和数字金融五篇大著述”，为金融行业的高质地发展提供了清爽的旅途。对于买卖银行而言，要作念好“五篇大著述”极度是数字金融这篇大著述，数字化转型是要津举措。在转型过程中，建立一套科学的数字化转型评价体系至关紧迫，这不仅省略量化转型程度和生效，还能为买卖银行提供计谋决策依据，确保数字金融立异与风险抵制的均衡，推动买卖银行在数字金融范围市集竞争力的普及。

外部监管和内在需求双轮驱动买卖银行数字化转型评价

一方面，外部监管不时强调对数字化转型评价的条目。2021年，中国东说念主民银行印发《金融科技发展权略（2022—2025年）》（以下简称《发展权略》），提议“金融业数字化转型更深化”等发展主义，并条目“作念好权略实施情况中期评估和转头评估，将评估情况纳入机构里面侦察评价体系”。2022年，中国银保监会印发《对于银行业保障业数字化转型的领导主见》（以下简称《领导主见》），条目买卖银行“建立健全数字化转型抵制评估和侦察体系”，并提议“将数字化转型情况纳入银行保障机构信息科技监管评级评分”。2024年，国度金融监督抵制总局在金融处事经济社会高质地发展新闻发布会上示意，“将不时加强监管引颈，多措并举作念好数字金融这篇大著述”“不时推动银行业保障业数字化转型，开展数字化转型评估职责并纳入到银行保障机构信息科技监管评级中”。

另一方面，数字化转型评价省略得志买卖银行两个要津的内在需求。一是终了数字化转型计谋主义的需求。买卖银行数字化转型存在计谋主义不清爽、组织架构不适宜、资源设立欠妥等难题，科学的评价体系和抵制框架省略匡助买卖银行明确和细化数字化转型的计谋主义，加强里面抵制机制建立，完善激发不休机制，终了从计谋权略制定到施行、评估、优化的全过程闭环抵制，促进数字化筹备处事智力普及。二是各利益关系实体达成数字化转型共鸣的需求。跟着数字化转型的深刻鼓吹，买卖银行高管层、客户、股东等各利益关系方对转型生效的温存过活益普及，欲望通过客不雅、全面的评价，了解资源进入的灵验性和转型的本色进展。买卖银行里面的IT、财务、内审及业务部门亦需调节意志、达成共鸣，聚焦转型过程中的卡点、堵点，进而进一步优化资源设立，灵验救助数字化转型决策。

买卖银行数字化转型评价的趋势与实施难点

在表里部要素驱动下，买卖银行数字化转型评价职责全体取得显着进展，当今主要呈现如下三大趋势。

第一个趋势，评价组织架构的多元化。跟着数字化转型的加快，买卖银行在评价职责的组织架构上呈现出显着的多元化趋势，已由单一部门主导转变为多个要津部门协同主导，变成了数字化转型办公室等计谋部门统筹鼓吹、时间与数据抵制部门深度参与、里面审计部门阐明里面监督职能的新机制。

第二个趋势，评价对象的深化与细化。买卖银行数字化转型评价正履历从宏不雅到微不雅、从全体到局部的深化与细化过程。当今，大无数买卖银行将重心放在对全行数字化转型的宏不雅评估上，以把捏全体进展和效果；部分买卖银行一经运行对要津业务板块和分支机构的数字化转型进展进行评估；还有一些买卖银行入部下手对数字化转型实施决策中的重心花样施行情况开展专项评价，以确保评价职责的精确性。

第三个趋势，评价体系的多维度和定量化。现存买卖银行数字化转型评价体系详细考量了抵制、时间、数据和业务等不同维度，以全面评估数字化转型。买卖银行左证其所温存的评价对象与评价内容，成立具体的定性或定量评价方针，个别银行正在进一步探索指数化的评价方法。

与此同期，买卖银行在鼓吹数字化转型评价的过程中，也面对一系列挑战，存在以下三个中枢难点。

第一个难点，勤勉对转型生效的评价。数字化转型评价的内容构建上存在偏向，无数评价体系过度鸠集于对数字化智力的评估，而对转型生效的评价则相对欠缺。即便部分买卖银行已入部下手探索生效评价，也浩繁面对方针遴荐和赋分枯竭行业参考的问题，这严重制约了评价的客不雅性和泰斗性，导致无法全面、准确地反应数字化转型的本色价值。

第二个难点，横向对比和深度分析智力不及。买卖银行需要容身于行业视角，对本身与同行机构数字化转型近况进行横向对比评价，但在实施过程中枯竭真确数据源，或者可获得数据资源不及以撑持评估需求。此外，尚枯竭业务板块、部门级的科学评估分析方法，无法终了将买卖银行数字化转型从宏不雅到中不雅乃至微不雅层面的“穿透”。

第三个难点，建立性提醒缺失。当今，评价职责多聚焦于“以评促改”，即依据评价终结提议抵制优化和资源设立改良的建议。评价体系尚未能成为计谋权略器具，从而主动提醒和优化数字化转型的全体场地和策略。举例，在“以评促建”方眼前瞻性布局不及，未能通过度量方针的盘算推算，愈加体系化鼓吹数字化转型和数据治理职责的普及。

买卖银行数字化转型评价惩办决策：构建三档次对标评价体系

针对买卖银行数字化转型评价鼓吹过程中存在的中枢难点，陆续粗俗调研与花样现实，建议买卖银行构建三档次、多维度数字化转型对标评价体系，既有助于得志监管条目、清爽同行位置，也省略领导行内数字化转型计谋一以贯之、灵验鼓吹。

建立评价内容的“三层对标”

第一层对标为监管对标。买卖银行数字化转型监管对标的中枢在于确保买卖银行的转型策略及现实与金融监管机构的条目保持一致。通过监管对标，省略识别买卖银行在数字化转型中的合规性差距，并明确优化场地。

以某股份制买卖银手脚例（见图1），其依据中国东说念主民银行发布的《发展权略》、原银保监会发布的《领导主见》，构建了包含六大维度和26项二级方针的数字化转型监管对标评价体系。在对监管条目的要津点进行逐个识别和评估后发现，该银行在“筹备抵制数字化”等三个维度上的监管条目掩饰度跳跃94%，理会出较高的适合性。然而，在“计谋权略与组织经由建立”这一维度，该银行在9个要津点中尚存在2个未掩饰点和3个需优化点。通过对监管条目的深刻对标分析，该银行清爽辨识出在组织架构和机制经由、东说念主才引进和培养等要津范围与监管条目的差距，进而省略有的放矢、精确施策，确保其数字化转型之路与监管条目场地一致。

第二层对标为同行对标。买卖银行数字化转型同行对标旨在对本身全体数字化转型智力与生效进行全面评估，并与同行均值或率先同行进行横向对比，清爽在同行中的相对位置以及相对上风与不及，模仿同行银行先进现实教导，为本身进一步普及数字化转型着力提供决策救助。

在图2的案例中，C银行考中了4家重心对标的同行银行进行对比分析。评价内容为对数字化转型智力和数字化转型生效的揣摸，触及计谋与组织保障、资源保障、筹备抵制数字化、数据智力、科技巧力和风险拒接六大维度，并进一步细化为15项二级方针和54项三级方针。不错看出，C银行在“计谋与组织保障”“筹备抵制数字化”等四个维度上发扬较好，但在“资源保障”“数据智力”维度处于行业中下流水平。以“数据智力”维度为例，其尚未建立企业级数据抵制部门，尚未制定数据钞票抵制办法、数据分析与应用抵制办法等紧迫轨制。通过与同行的横向对标，C银行明确了在数据治理体系、数据抵制与应用智力等具体范围与同行率先现实的差距，并变成了进一步改良的举措。

第三层对标为板块部门级对标。买卖银行数字化转型板块部门级对标评价范围掩饰零卖金融、公司金融、金融市集、风险抵制以偏执他中后台五大板块，并向下穿透至板块内的各部门。通过分析各板块、部门数字化转型职责施行情况及生效，确保从施行层面与全行数字化转型计谋保持一致，实时纠偏补弱，协同鼓吹企业级数字化转型职责全面落地。

在图3的示例中，买卖银行的板块部门级对标评价内容包括权略施行、资源保障、东说念主才培养、时间应用、数据应用五大维度（参评板块），并进一步细化为13项二级评价方针。在5个参评板块中，A、B板块的数字化智力发扬较为隆起，而D和E板块则存在一定差距。以E板块为例，其在“资源保障”方面，板块的科技预算进入不及，远低于全行平均水平，截止了其数字化程度的鼓吹。同期，在“时间应用”方面，板块内多少数字化系统平台未能达到预期效果，职工体验欠安，且对普及处事和运营抵制效率的孝顺有限。

再来看图3中E板块的部门级对标评价，各部门的数字化转型熟悉度被辞别为“领航级”“远航级”“起程级”三个类别。其中，m部门被归类为“起程级”，尤其在资源保障和时间应用两约莫津范围发扬欠安，这成为制约系数板块数字化水平的瓶颈。针对这一近况，银行对E板块的“起程级”部门赐与重心温存，并增多了相应资源进入。通过这种由宏不雅到微不雅、由板块到部门的穿透式分析，银行省略精确识别各级主体在数字化转型过程中的智力相反和本色效果，为抵制层在科技预算的精确投放、数字化系统平台的优化升级等关系决策上提供详尽的依据和明确的领导，还能促进过时部门加快其数字化转型设施，从而推动该行数字化转型的全面深化。

爱好评价体系的“三个矜重事项”

买卖银行在搭建数字化转型评价体系时，应爱好如下三个矜重事项。

第一，在评价内容层面，全面评价数字化转型近况，将智力评价与生效评价有机陆续。评价框架需会通治理、抵制和施行三个层面，评价内容既包括计谋和资源保障，也涵盖在此基础上的管明智力、科技巧力和数据智力；既温存科技立异和建立、“业数技”的会通，也温存客户体验、运营效率和效益、风险合规抵制等方面的生效度量。唯有这么，智力确保买卖银行在适合监管条目的同期，通过评价为数字化转型辨差距、析原因、指场地、辅决策。

第二，在评价对象层面，评价体系需救助进行逐层下钻，具备可穿透性、可顾忌性。买卖银行数字化转型评价体系包括宏不雅层面的监管对标、中不雅层面的同行对标以及微不雅层面的板块部门级对标，省略终了从行业监管到公司计谋、条线抵制和部门施行的层层穿透，匡助买卖银行灵验定位数字化转型过程中的问题，并分析问题变成的要津范围、要津要素，为全行全体数字化转型计谋权略制定，以及各板块、部门数字化转型子权略制定与重心职责鼓吹实施，提供灵验参考和依据。

第三，在评价方法层面，详细哄骗定量与定性评价方针，通过引入群众评审法等方式增强客不雅性、泰斗性。买卖银行数字化转型评价体系全体接纳了定量化、指数化的评价方法，细分方针包含定性与定量两类方针。其中，定性方针评估通过引入多位具备资深教导和不同专科布景的行业群众进行，终了定性方针的定量化处理，幸免里面自主评分出现主不雅性过强及潜在利益关联的问题。

买卖银行数字化转型评价“五步走”实施方法

买卖银行数字化转型“三层对标”评价体系全体接纳定性和定量相陆续的评价方法，最终在宏不雅、中不雅、微不雅三个层面均变成了数字化转型指数。具体而言，评价经由主要包括以下五个方法。第一步是数据网罗。通过接纳问卷看望、材料审查、访谈调研、系统测评等方法网罗细分方针所需银行里面信息或数据，并从多个泰斗渠说念获得行业及监管数据。第二步是方针权重细目。接纳档次分析方法，细目各级方针的相对紧迫程度，从而终了权重的细目。由于评价内容掩饰面广且各家买卖银行计谋存在相反，方针的相对紧迫程度可由组织里面业务、时间、数据、风险、运营等各关系部门群众打分细目。第三步是方针处理。对细分方针逐项进行评估，其中定量方针需进行无量纲化处理，行将原始方针数据转变为无数目级相反的轨范化数值；定性方针需接纳分级刻画法和群众评审法。在界说方针和评分轨范后，引入外部专科泰斗机构群众、同行数字化转型群众进行鸠集评审打分，从而灵验考证评价方针的专科性，确保评价终结的泰斗性。第四步是指数计算。通过从下到上逐级加权，对各级方针进行计算，变成各评价维度指数，并最终合成数字化转型指数。第五步是分析建议。对指数进行结构分析与横向对比，得出评价终结，分析问题并提议建议。

买卖银行数字化转型评价的念念考与预测

数字化转型评价是作念好数字金融大著述的要津器具。一是“导航仪”，通过对照监管要乞降同行现实，确保买卖银行的数字化计谋与国度计谋、监管政策保持一致。二是“度量衡”，通过详尽化的方针盘算推算，识别和量化买卖银行数字化转型的智力和生效。三是“贯串器”，通过调解不同层级和部门间的调换与相助，分享评价效果，助力数字化转型的协同高效鼓吹与详细价值普及。四是“常识库”，通过银行同行间在数字化转型方式方法上的横向对比，转头精致作念法，作念好教导交流互鉴，鼓吹数字金融产业的时间更新与应用。

数字化转型评价成心于进一步激活数据要素。数字化转型评价机制的建立和哄骗，对于激活数据要素在金融范围的后劲具有显赫促进作用。在评价过程中，通过识别数据整合智力、数据分析应用场景及生效等，促进买卖银行灵验引入科技、环保、工商、税务等多维数据资源，终了数据价值充分阐明。同期，通过评价不错明确买卖银行在数据分享过程中应受命的轨范和表率，确保数据全人命周期抵制适合监管条目，促进数据价值阐明的可不时性。

数字化转型评价不错提醒银行在前瞻性新时间范围的计谋布局。评价体系不错进一步涵盖对新时间预研的评估，重心磨练买卖银行在时间研发和立异现实上的进入，以及这些时间何如为金融家具和处事提供救助。同期，还不错将新时间的引入及应用机制纳入评价限度，举例，温存买卖银行何如灵验地将智能金融、大模子等新时间与现存业务经由整合，以及这些时间的应用对普及客户体验和运营效率的作用和价值，以数字金融立异与应用沉稳银行数字化发展上风。■

（背负剪辑　贾瑛瑛）